Ich erhalte oft Fragen, wie man am besten anfängst, wenn man sich eine Immobilie kaufen möchte.
In diesem Artikel habe ich ein paar der am häufigsten gestellten Fragen und Antworten für Dich zusammengestellt.
Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ist in der Regel die größte Investition, die Du in Deinem Leben tätigen wirst.
Ein guter Grund also, Dich im Vorfeld mit ein paar Fragen zu beschäftigen.
1. Muss ich sehr viel Eigenkapital ansparen, bevor ich eine Immobilie kaufen kann?
Mit Geld ist immer besser als ohne, das ist beim Immobilienkauf auch nicht anders.
Trotzdem ist die Antwort ist ja und nein.
Du kannst Deine Immobilie komplett finanzieren also inklusive der Kaufnebenkosten.
Es gibt einige Banken, die sich darauf spezialisiert haben.
Aber Vorsicht!
Viele Banken lassen sich das teuer bezahlen, deshalb solltest Du hier noch genauer prüfen, bevor Dich für eine Finanzierung ohne Eigenkapital entscheidest.
Mit ein paar Tricks kannst Du trotzdem den größten Teil sehr günstig finanzieren.
a. Eigenkapital für die Kaufnebenkosten
Ein großer Vorteil ist es, wenn Du zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlen kannst.
Zu den Kaufnebenkosten gehören die Grunderwerbsteuer, die Notar- und Gerichtskosten sowie die Maklerkosten.
In Hessen musst Du zum Beispiel kaufnebenkosten in Höhe von 13,95% vom Kaufpreis bezahlen, zumindest, wenn ein Makler beteiligt ist:
Kaufpreis: € 200.000
Notar 2%: € 4.000
Steuer 6%: € 12.000
Makler 3,57%: € 7.140
Gesamt € 23.140
Das bedeutet, kaufts Du Dir eine Immobilie für € 200.000, musst Du € 23.140 nur für die Kaufnebenkosten bezahlen.
Mit Deiner Unterschrift unter dem Kaufvertrag ist das Geld ist weg.
Zack!
Aus diesem Grund unterscheiden die meisten Banken zwischen den Kaufnebenkosten und den eigentlichen Anschaffungskosten Deines Immobilienkaufs (Kaufpreis und Modernisierungskosten).
Musst Du die Kaufnebenkosten auch finanzieren, steigt aus Sicht der Bank das Risiko.
Das höhere Risiko lassen sich die Banken bezahlen und zwar von Dir.
Damit Du am Ende nicht zu viel für Deine Finanzierung bezahlst, ist es wichtig, dass Du die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital selbst bezahlen kannst.
b. Je mehr Eigenkapital umso besser der Zins
Hast Du neben dem Eigenkapital für die Kaufnebenkosten auch noch die finanziellen Mittel für eine Anzahlung, dann steht Dir der Weg zu einem Topzins offen.
Je mehr Eigenkapital Du hast, umso besser, denn dann musst Du Dir weniger Geld bei der Bank leihen.
Das bedeutet für die Bank ein geringeres Risiko und das wird mit wesentlich besseren Zinssätzen belohnt.
Du bekommst wesentlich günstigere Zinsen.
2. Muss ich schuldenfrei sein, wenn ich mir eine Immobilie kaufen möchte?
Nein.
Du musst nicht schuldenfrei sein. Du solltest aber in geordneten Vermögensverhältnissen leben und Deine Verbindlichkeiten unter Kontrolle haben.
Wenn Du Deinen Dispo dauerhaft komplett ausnutzt und ständig neue Ratenkredite aufnimmst, hast Du weniger Chancen eine Finanzierung zu bekommen.
Vorteilhaft ist es, wenn Du eine positive Vermögensbilanz hast.
Was heißt das?
Ganz einfach.
Du hast mehr Vermögen als Schulden.
Wichtiger Hinweis: Jede 0%-Finanzierung ist ein Ratenkredit und wird auch genauso in der Schufa registriert. Soweit Du planst eine Immobilie zu kaufen, solltest Du keine 0%-Finanzierungen mehr abschließen und die bestehenden so schnell wie möglich zurückzahlen.
3. Wie wichtig ist mein Schufa-Score?
Sehr gute Frage.
Im Prinzip fragt jede Bank bei der Schufa nach, wenn Du einen Immobilienkredit beantragst.
Natürlich solltest Du keine negativen Schufa-Merkmale haben.
Dein Schufa-Score sollte über 95 liegen.
Darunter ist eine Finanzierung nicht komplett ausgeschlossen, aber es wird schon langsam schwieriger.
Tipp: Einmal pro Jahr hast Du die Möglichkeit Dir kostenfrei eine Übersicht der bei der Schufa über die gespeicherten Daten anzufordern. Das solltest Du in jedem Fall machen, wenn Du planst eine Immobilie zu kaufen. Auch der Schufa können Fehler unterlaufen.
4. Wie fange ich am besten an, wenn ich eine Immobilie kaufen möchte?
Informiere Dich.
Wissen ist Deine wichtigste Waffe, wenn Du Dich auf die Reise zur eigenen Immobilie begibst.
Den ersten Schritt hast Du bereits getan, weil Du diesen Artikel gelesen hast.
Den nächsten kannst Du machen, indem Du Dir meinen kostenlosen Ratgeber herunterlädst.
Und keine Angst so kompliziert ist es gar nicht.
Eines sollte Dir klar sein, wenn Du gut vorbereitest bist, steigerst Du Deine Chancen die passende Immobilie für Dich zu finden und auch kaufen zu können enorm.
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- wie Du Zeit und Geld sparst
- auf was Du bei Deiner Immobilie achten solltest
- was Du bei Deiner Finanzierung beachten solltest
